# Adeguata verifica IVASS, raccolta mentre fai consulenza Fonte: https://ristrategy.it/adeguata-verifica-ivass · Aggiornata il 2026-09-21 · Ristrategy, gestionale per agenti assicurativi, agenzie e broker · Richiesta demo: https://app.ristrategy.it/ · Contatto: info@ristrategy.it Ristrategy integra l'adeguata verifica della clientela prevista dal Regolamento IVASS n. 44/2019 nel primo passo del check-up: i dati si raccolgono con il cliente davanti, la classe di rischio si calcola da sola e tutto finisce nel report consegnato. In breve: - Identificazione con documento non scaduto e copia acquisita - Scopo del rapporto, origine dei fondi e capacità di spesa - Classe di rischio attribuita e sempre visibile - Avviso di verifica rafforzata per PEP e Paesi ad alto rischio ## Cosa raccoglie la piattaforma Ogni elemento richiesto dalla norma ha il suo campo, il suo controllo e il suo posto nel report. La raccolta si fa nel primo passo del [check-up assicurativo](https://ristrategy.it/check-up-assicurativo), non in un modulo separato da compilare a fine giornata. - **Identificazione del cliente** (Reg. IVASS 44/2019 · art. 34): Dati identificativi con esibizione di un documento non scaduto e copia acquisita non modificabile. Con un documento scaduto l'identificazione non procede, e la scheda del cliente lo segnala. - **Beneficiario diverso dal cliente** (Reg. IVASS 44/2019 · art. 34, c. 3): Per Vita, TCM e LTC nome, cognome, luogo e data di nascita del beneficiario si raccolgono già alla designazione; residenza e documento alla liquidazione o in caso di verifica rafforzata. - **Scopo e natura del rapporto** (Reg. IVASS 44/2019 · art. 37): Scopo del rapporto, origine dei fondi, settore di attività economica e capacità di spesa assicurativa annua, con il riconoscimento dei settori considerati a maggior rischio. - **Profilatura del rischio** (Reg. IVASS 44/2019 · artt. 30-31): La norma chiede di attribuire formalmente una classe di rischio: la piattaforma la calcola dai fattori raccolti e la mostra sempre in chiaro. - **Verifica rafforzata** (Reg. IVASS 44/2019 · artt. 46-49): Per persone politicamente esposte e collegamenti con Paesi terzi ad alto rischio compare un avviso: servono l'attestazione sull'origine dei fondi e, per i PEP, l'autorizzazione dell'alta direzione della compagnia. - **Coerenza della proposta** (Reg. IVASS 40/2018 · art. 58, c. 4-bis): Prima della sottoscrizione il cliente va informato che la proposta è coerente con le sue richieste ed esigenze, dandone evidenza. È l'obbligo introdotto dal Provvedimento IVASS n. 97/2020: la spunta compare anche nel report. - **Consensi privacy separati** (Reg. UE 2016/679 · art. 9): Il consenso generale al trattamento e, per Salute e Infortuni, il consenso specifico ai dati relativi alla salute, acquisito a parte. ## Classe di rischio e completamento della verifica **Classe di rischio** - persona politicamente esposta (PEP): +3 punti - collegamenti con Paesi terzi ad alto rischio: +3 punti - settore di attività a maggior rischio: +1 punto - origine dei fondi dichiarata come «altro»: +1 punto - 3 punti o più = alto · 1 o 2 punti = medio · 0 punti = basso Settori a maggior rischio secondo l'art. 47, comma 2, lett. c): edilizia e costruzioni, sanità, giochi e scommesse, smaltimento rifiuti, industria bellica e difesa. **Verifica completa** - campi: codice fiscale, data e luogo di nascita, residenza, numero, ente e scadenza del documento, settore di attività - spunte: copia del documento, consenso privacy, dichiarazione di coerenza - completa = tutti i campi + tutte le spunte + documento non scaduto Se è designato un beneficiario diverso dal cliente servono anche nome, cognome e data di nascita. La percentuale di completamento resta visibile per tutto il check-up. ## Cosa la piattaforma non fa, detto chiaramente - Raccoglie e organizza i dati richiesti dalla norma, ma non sostituisce la valutazione del consulente né una verifica di conformità professionale - Non gestisce in automatico la conservazione per dieci anni prevista dall'art. 40 del Reg. IVASS n. 44/2019: resta a carico dell'agenzia - Gli obblighi antiriciclaggio riguardano l'attività nei rami vita: la piattaforma permette di raccogliere l'adeguata verifica per ogni cliente, ma stabilire cosa è dovuto resta compito dell'intermediario - Prima dell'uso con clienti reali il flusso va validato da chi segue la compliance in agenzia ## Dati sensibili trattati con la cura che richiedono Un'agenzia tratta dati relativi alla salute e dati di adeguata verifica antiriciclaggio. Per questo server e database di Ristrategy sono in Unione Europea, a Francoforte, e i dati di ogni agenzia sono separati direttamente nel database. Il titolare dell'agenzia vede tutto il portafoglio, ogni collaboratore solo i clienti che gli sono assegnati. Il consenso ai dati sanitari è separato dal consenso generale, come richiede l'art. 9 del GDPR. ## Domande sull'adeguata verifica ### Cos'è l'adeguata verifica della clientela per gli intermediari assicurativi? È l'insieme degli obblighi antiriciclaggio di identificazione del cliente, conoscenza dello scopo del rapporto e valutazione del rischio previsti dal D.Lgs. 231/2007. Per imprese e intermediari che operano nei rami vita è disciplinata dal Regolamento IVASS n. 44/2019. ### Ristrategy calcola la classe di rischio antiriciclaggio? Sì. Attribuisce punti ai fattori raccolti, cioè persona politicamente esposta, collegamenti con Paesi ad alto rischio, settore di attività e origine dei fondi, e mostra la classe risultante, bassa, media o alta, per tutto il check-up e nel report. ### Cosa succede se il cliente è una persona politicamente esposta? Compare un avviso di verifica rafforzata: va acquisita l'attestazione sull'origine dei fondi e, per i PEP, l'autorizzazione dell'alta direzione della compagnia prima di instaurare o proseguire il rapporto. ### L'adeguata verifica finisce nel report consegnato al cliente? Sì. Il report di check-up riporta identificazione, scopo del rapporto, origine dei fondi, classe di rischio, consensi e dichiarazione di coerenza della proposta, e segnala cosa manca se la verifica non è completa. ## Altre pagine - [Check-up assicurativo](https://ristrategy.it/check-up-assicurativo.md): Sei passaggi da fare con il cliente, gap analysis a semaforo e report di check-up in PDF. - [Software per broker assicurativi](https://ristrategy.it/software-broker-assicurativi.md): Polizze di più compagnie in un unico portafoglio, check-up consulenziale e adeguata verifica per broker e plurimandatari. - [Emme, assistente AI](https://ristrategy.it/emme-assistente-ai.md): Il consulente virtuale che spiega clausole e norme citando le fonti e ricava i dati dagli appunti. - [Tutte le funzioni di Ristrategy](https://ristrategy.it/gestionale-agenti-assicurativi.md)