# Check-up assicurativo con gap analysis e report per il cliente Fonte: https://ristrategy.it/check-up-assicurativo · Aggiornata il 2026-10-09 · Ristrategy, gestionale per agenti assicurativi, agenzie e broker · Richiesta demo: https://app.ristrategy.it/ · Contatto: info@ristrategy.it Il check-up di Ristrategy è un percorso guidato in sei passaggi da fare insieme al cliente. Confronta ciò che servirebbe con ciò che il cliente ha già e con quanto copre lo Stato, classifica ogni area di rischio con un semaforo e produce un report pronto da consegnare. In breve: - Sei passaggi, dall'anagrafica ai documenti - Dati precompilati dal portafoglio del cliente - Calcoli deterministici, con le fonti dichiarate - Report di check-up in PDF, intestato all'agenzia ## Sei passaggi, da fare con il cliente davanti Si avvia dalla scheda di un cliente o da una trattativa: i dati già in archivio arrivano precompilati e il consulente li verifica. In testata restano sempre visibili l'indice di protezione e il completamento dell'adeguata verifica. 1. **Anagrafica e verifica**: Età, professione, reddito, anni di contributi, persone a carico, patrimonio e l'adeguata verifica antiriciclaggio completa. Il primo passo elenca i dati che mancano ancora. 2. **Coperture esistenti**: RC auto, furto e incendio, incendio del fabbricato, furto del contenuto, RC capofamiglia, infortuni, salute, RC professionale, TCM, LTC e previdenza complementare, con premio e massimale. 3. **Valorizzazione delle coperture**: Per infortuni, malattia, caso morte e non autosufficienza mette a confronto cosa copre già lo Stato, cosa ha già il cliente e quale sarebbe un riferimento congruo. 4. **Esigenze per ramo**: Le garanzie da proporre ramo per ramo, con massimali, franchigie e scoperti spiegati, la stima previdenziale e gli obiettivi di vita, come lo studio dei figli. 5. **Check-up a semaforo**: Ogni area di rischio risulta adeguata, da valutare o scoperta, sempre con la motivazione. Le note del consulente finiscono nel report. 6. **Documenti**: Il check-up diventa il report per il cliente, intestato all'agenzia con il nome e il numero RUI del consulente, da salvare in PDF dal browser. ## Con il cliente davanti o partendo dagli appunti - **Check-up guidato**: Il percorso completo, campo per campo. È la modalità consigliata quando si ha il cliente davanti e si vuole seguire una traccia. - **Parti dagli appunti**: Scrivi quello che è emerso dalla conversazione: [Emme](https://ristrategy.it/emme-assistente-ai) ne ricava età, professione, reddito, familiari, mutuo e coperture in essere e precompila il check-up. Ogni dato passa da una revisione prima di entrare. ## Indice di protezione, previdenza e obiettivi di vita Tutti i numeri del check-up vengono da formule deterministiche, scritte per esteso nella guida interna con la fonte di ogni parametro: nessuno è generato dall'intelligenza artificiale. Il percorso completo è descritto nella pagina sul [gestionale per agenti assicurativi](https://ristrategy.it/gestionale-agenti-assicurativi#check-up). **Indice di protezione** - ogni area: verde = 1 · giallo = 0,5 · rosso = 0 - punteggio dell'area tematica = media delle sue voci - indice complessivo = media delle aree tematiche Dall'85% in su l'indice è verde, dal 45% giallo, sotto rosso. Un'area senza voci applicabili non viene conteggiata. **Fondo pensione** - fattore montante = ((1,02 ^ anni) − 1) ÷ 0,02 - montante da versamenti = versamento annuo × fattore montante - rendita mensile stimata = montante totale × 4,5% ÷ 12 - versamento suggerito: copre il 50% del gap previdenziale Il 2% netto annuo e il coefficiente di rendita del 4,5% sono ipotesi prudenziali a scopo illustrativo, non rendimenti garantiti. La deducibilità del versamento è limitata a 5.164,57 € l'anno. **Obiettivi di vita** - già accantonato rivalutato = accantonato × 1,02 ^ anni - versamento annuo = (obiettivo − già accantonato rivalutato) ÷ fattore montante - versamento mensile = versamento annuo ÷ 12 Per lo studio universitario fuori sede la stima di settore va da 14.209 € l'anno al Sud a 19.000 € al Nord (UDU / Il Sole 24 Ore); la borsa di studio MUR arriva a 7.072 € (D.Lgs. 68/2012). ## Cosa trova il cliente nel documento che gli consegni «Elabora PDF» compone il documento completo e «Salva come PDF» apre la stampa del browser. Il report è intestato all'agenzia, con il nome e il numero RUI del consulente. - Profilo del cliente e adeguata verifica, con la classe di rischio attribuita - Coperture in essere, con massimali e premi - Valorizzazione delle coperture rispetto alle tutele pubbliche - Piramide delle esigenze: protezione essenziale, consolidamento, crescita e risparmio - Analisi delle aree di rischio con il semaforo e le motivazioni - Sintesi previdenziale e note del consulente ## Domande sul check-up assicurativo ### Che cos'è un check-up assicurativo? È l'analisi strutturata della situazione di un cliente: cosa possiede, quali rischi corre, quali tutele pubbliche ha già e quali coperture private gli mancano. Con Ristrategy si svolge in sei passaggi e si chiude con un report da consegnare al cliente. ### Da dove vengono i numeri della gap analysis? Da formule deterministiche documentate nella guida interna, con parametri tratti da ISTAT, INPS e INAIL citati per fonte. Le stime di mercato, come il costo dell'assistenza per la non autosufficienza, sono dichiarate come tali. Nessun numero è generato dall'intelligenza artificiale. ### Si può fare il check-up senza tutti i dati del cliente? Sì, ma la piattaforma lo dice apertamente: il primo passo elenca i dati mancanti e senza il reddito il semaforo non dà mai verde, perché la congruità delle coperture non è verificabile. Un dato non raccolto resta vuoto, non viene inventato. ### Il report vale come proposta contrattuale? No. È un'analisi orientativa basata sui dati dichiarati dal cliente e non contiene premi: fanno fede la valutazione assuntiva, la quotazione della compagnia e il set informativo del prodotto. ## Altre pagine - [Adeguata verifica IVASS](https://ristrategy.it/adeguata-verifica-ivass.md): Identificazione, scopo del rapporto, classe di rischio e verifica rafforzata secondo il Reg. IVASS n. 44/2019. - [Emme, assistente AI](https://ristrategy.it/emme-assistente-ai.md): Il consulente virtuale che spiega clausole e norme citando le fonti e ricava i dati dagli appunti. - [Software per broker assicurativi](https://ristrategy.it/software-broker-assicurativi.md): Polizze di più compagnie in un unico portafoglio, check-up consulenziale e adeguata verifica per broker e plurimandatari. - [Tutte le funzioni di Ristrategy](https://ristrategy.it/gestionale-agenti-assicurativi.md)