Software per l'adeguata verifica IVASS

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Cosa raccoglie la piattaforma

Ogni elemento richiesto dalla norma ha il suo campo, il suo controllo e il suo posto nel report. La raccolta si fa nel primo passo del check-up assicurativo, non in un modulo separato da compilare a fine giornata.

Identificazione del cliente Reg. IVASS 44/2019 · art. 34: Dati identificativi con esibizione di un documento non scaduto e copia acquisita non modificabile. Con un documento scaduto l'identificazione non procede, e la scheda del cliente lo segnala.
Beneficiario diverso dal cliente Reg. IVASS 44/2019 · art. 34, c. 3: Per Vita, TCM e LTC nome, cognome, luogo e data di nascita del beneficiario si raccolgono già alla designazione; residenza e documento alla liquidazione o in caso di verifica rafforzata.
Scopo e natura del rapporto Reg. IVASS 44/2019 · art. 37: Scopo del rapporto, origine dei fondi, settore di attività economica e capacità di spesa assicurativa annua, con il riconoscimento dei settori considerati a maggior rischio.
Profilatura del rischio Reg. IVASS 44/2019 · artt. 30-31: La norma chiede di attribuire formalmente una classe di rischio: la piattaforma la calcola dai fattori raccolti e la mostra sempre in chiaro.
Verifica rafforzata Reg. IVASS 44/2019 · artt. 46-49: Per persone politicamente esposte e collegamenti con Paesi terzi ad alto rischio compare un avviso: servono l'attestazione sull'origine dei fondi e, per i PEP, l'autorizzazione dell'alta direzione della compagnia.
Coerenza della proposta Reg. IVASS 40/2018 · art. 58, c. 4-bis: Prima della sottoscrizione il cliente va informato che la proposta è coerente con le sue richieste ed esigenze, dandone evidenza. È l'obbligo introdotto dal Provvedimento IVASS n. 97/2020: la spunta compare anche nel report.
Consensi privacy separati Reg. UE 2016/679 · art. 9: Il consenso generale al trattamento e, per Salute e Infortuni, il consenso specifico ai dati relativi alla salute, acquisito a parte.

Il calcolo

Classe di rischio e completamento della verifica

Classe di rischio

persona politicamente esposta (PEP): +3 punti
collegamenti con Paesi terzi ad alto rischio: +3 punti
settore di attività a maggior rischio: +1 punto
origine dei fondi dichiarata come «altro»: +1 punto
3 punti o più = alto · 1 o 2 punti = medio · 0 punti = basso

Settori a maggior rischio secondo l'art. 47, comma 2, lett. c): edilizia e costruzioni, sanità, giochi e scommesse, smaltimento rifiuti, industria bellica e difesa.

Verifica completa

campi: codice fiscale, data e luogo di nascita, residenza, numero, ente e scadenza del documento, settore di attività
spunte: copia del documento, consenso privacy, dichiarazione di coerenza
completa = tutti i campi + tutte le spunte + documento non scaduto

Se è designato un beneficiario diverso dal cliente servono anche nome, cognome e data di nascita. La percentuale di completamento resta visibile per tutto il check-up.

I limiti

Cosa la piattaforma non fa, detto chiaramente

Raccoglie e organizza i dati richiesti dalla norma, ma non sostituisce la valutazione del consulente né una verifica di conformità professionale
Non gestisce in automatico la conservazione per dieci anni prevista dall'art. 40 del Reg. IVASS n. 44/2019: resta a carico dell'agenzia
Gli obblighi antiriciclaggio riguardano l'attività nei rami vita: la piattaforma permette di raccogliere l'adeguata verifica per ogni cliente, ma stabilire cosa è dovuto resta compito dell'intermediario
Prima dell'uso con clienti reali il flusso va validato da chi segue la compliance in agenzia

I dati

Dati sensibili trattati con la cura che richiedono

Un'agenzia tratta dati relativi alla salute e dati di adeguata verifica antiriciclaggio. Per questo server e database di Ristrategy sono in Unione Europea, a Francoforte, e i dati di ogni agenzia sono separati direttamente nel database.

Il titolare dell'agenzia vede tutto il portafoglio, ogni collaboratore solo i clienti che gli sono assegnati. Il consenso ai dati sanitari è separato dal consenso generale, come richiede l'art. 9 del GDPR.

Domande frequenti

Domande sull'adeguata verifica

Per tutto il resto scrivi a info@ristrategy.it.

Cos'è l'adeguata verifica della clientela per gli intermediari assicurativi?

È l'insieme degli obblighi antiriciclaggio di identificazione del cliente, conoscenza dello scopo del rapporto e valutazione del rischio previsti dal D.Lgs. 231/2007. Per imprese e intermediari che operano nei rami vita è disciplinata dal Regolamento IVASS n. 44/2019.

Ristrategy calcola la classe di rischio antiriciclaggio?

Sì. Attribuisce punti ai fattori raccolti, cioè persona politicamente esposta, collegamenti con Paesi ad alto rischio, settore di attività e origine dei fondi, e mostra la classe risultante, bassa, media o alta, per tutto il check-up e nel report.

Cosa succede se il cliente è una persona politicamente esposta?

Compare un avviso di verifica rafforzata: va acquisita l'attestazione sull'origine dei fondi e, per i PEP, l'autorizzazione dell'alta direzione della compagnia prima di instaurare o proseguire il rapporto.

L'adeguata verifica finisce nel report consegnato al cliente?

Sì. Il report di check-up riporta identificazione, scopo del rapporto, origine dei fondi, classe di rischio, consensi e dichiarazione di coerenza della proposta, e segnala cosa manca se la verifica non è completa.

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