Check-up assicurativo

Check-up assicurativo con gap analysis e report per il cliente

Il check-up di Ristrategy è un percorso guidato in sei passaggi da fare insieme al cliente. Confronta ciò che servirebbe con ciò che il cliente ha già e con quanto copre lo Stato, classifica ogni area di rischio con un semaforo e produce un report pronto da consegnare.

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Il percorso

Sei passaggi, da fare con il cliente davanti

Si avvia dalla scheda di un cliente o da una trattativa: i dati già in archivio arrivano precompilati e il consulente li verifica. In testata restano sempre visibili l'indice di protezione e il completamento dell'adeguata verifica.

  1. Anagrafica e verifica

    Età, professione, reddito, anni di contributi, persone a carico, patrimonio e l'adeguata verifica antiriciclaggio completa. Il primo passo elenca i dati che mancano ancora.

  2. Coperture esistenti

    RC auto, furto e incendio, incendio del fabbricato, furto del contenuto, RC capofamiglia, infortuni, salute, RC professionale, TCM, LTC e previdenza complementare, con premio e massimale.

  3. Valorizzazione delle coperture

    Per infortuni, malattia, caso morte e non autosufficienza mette a confronto cosa copre già lo Stato, cosa ha già il cliente e quale sarebbe un riferimento congruo.

  4. Esigenze per ramo

    Le garanzie da proporre ramo per ramo, con massimali, franchigie e scoperti spiegati, la stima previdenziale e gli obiettivi di vita, come lo studio dei figli.

  5. Check-up a semaforo

    Ogni area di rischio risulta adeguata, da valutare o scoperta, sempre con la motivazione. Le note del consulente finiscono nel report.

  6. Documenti

    Il check-up diventa il report per il cliente, intestato all'agenzia con il nome e il numero RUI del consulente, da salvare in PDF dal browser.

Due modi di iniziare

Con il cliente davanti o partendo dagli appunti

Check-up guidato

Il percorso completo, campo per campo. È la modalità consigliata quando si ha il cliente davanti e si vuole seguire una traccia.

Parti dagli appunti

Scrivi quello che è emerso dalla conversazione: Emme ne ricava età, professione, reddito, familiari, mutuo e coperture in essere e precompila il check-up. Ogni dato passa da una revisione prima di entrare.

I calcoli

Indice di protezione, previdenza e obiettivi di vita

Tutti i numeri del check-up vengono da formule deterministiche, scritte per esteso nella guida interna con la fonte di ogni parametro: nessuno è generato dall'intelligenza artificiale. Il percorso completo è descritto nella pagina sul gestionale per agenti assicurativi.

Indice di protezione

  • ogni area: verde = 1 · giallo = 0,5 · rosso = 0
  • punteggio dell'area tematica = media delle sue voci
  • indice complessivo = media delle aree tematiche

Dall'85% in su l'indice è verde, dal 45% giallo, sotto rosso. Un'area senza voci applicabili non viene conteggiata.

Fondo pensione

  • fattore montante = ((1,02 ^ anni) − 1) ÷ 0,02
  • montante da versamenti = versamento annuo × fattore montante
  • rendita mensile stimata = montante totale × 4,5% ÷ 12
  • versamento suggerito: copre il 50% del gap previdenziale

Il 2% netto annuo e il coefficiente di rendita del 4,5% sono ipotesi prudenziali a scopo illustrativo, non rendimenti garantiti. La deducibilità del versamento è limitata a 5.164,57 € l'anno.

Obiettivi di vita

  • già accantonato rivalutato = accantonato × 1,02 ^ anni
  • versamento annuo = (obiettivo − già accantonato rivalutato) ÷ fattore montante
  • versamento mensile = versamento annuo ÷ 12

Per lo studio universitario fuori sede la stima di settore va da 14.209 € l'anno al Sud a 19.000 € al Nord (UDU / Il Sole 24 Ore); la borsa di studio MUR arriva a 7.072 € (D.Lgs. 68/2012).

Il report

Cosa trova il cliente nel documento che gli consegni

«Elabora PDF» compone il documento completo e «Salva come PDF» apre la stampa del browser. Il report è intestato all'agenzia, con il nome e il numero RUI del consulente.

  • Profilo del cliente e adeguata verifica, con la classe di rischio attribuita
  • Coperture in essere, con massimali e premi
  • Valorizzazione delle coperture rispetto alle tutele pubbliche
  • Piramide delle esigenze: protezione essenziale, consolidamento, crescita e risparmio
  • Analisi delle aree di rischio con il semaforo e le motivazioni
  • Sintesi previdenziale e note del consulente

Domande frequenti

Domande sul check-up assicurativo

Per tutto il resto scrivi a info@ristrategy.it.

Che cos'è un check-up assicurativo?

È l'analisi strutturata della situazione di un cliente: cosa possiede, quali rischi corre, quali tutele pubbliche ha già e quali coperture private gli mancano. Con Ristrategy si svolge in sei passaggi e si chiude con un report da consegnare al cliente.

Da dove vengono i numeri della gap analysis?

Da formule deterministiche documentate nella guida interna, con parametri tratti da ISTAT, INPS e INAIL citati per fonte. Le stime di mercato, come il costo dell'assistenza per la non autosufficienza, sono dichiarate come tali. Nessun numero è generato dall'intelligenza artificiale.

Si può fare il check-up senza tutti i dati del cliente?

Sì, ma la piattaforma lo dice apertamente: il primo passo elenca i dati mancanti e senza il reddito il semaforo non dà mai verde, perché la congruità delle coperture non è verificabile. Un dato non raccolto resta vuoto, non viene inventato.

Il report vale come proposta contrattuale?

No. È un'analisi orientativa basata sui dati dichiarati dal cliente e non contiene premi: fanno fede la valutazione assuntiva, la quotazione della compagnia e il set informativo del prodotto.

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