Cosa chiedere a Emme
Le domande di tutti i giorni
Clausole, termini tecnici, fiscalità e aspetti normativi del mondo assicurativo italiano. Qualche esempio:
- Cosa significa claims made?
- Come funziona la deducibilità del fondo pensione?
- Cos'è la regola proporzionale?
- Differenza tra franchigia e scoperto?
- Cosa copre una D&O?
- Quali sono i requisiti per la pensione anticipata?
- Come si tassano le polizze IBIP?
- Quando si può esercitare il diritto di recesso?
- Cosa sono DIP e set informativo?
Come risponde
Chiaro, sintetico, con le fonti in fondo
Le risposte stanno in pochi paragrafi, con esempi numerici quando servono e i termini chiave in evidenza. Si chiudono con una domanda per approfondire e con il blocco delle fonti. Un esempio:
Cos'è la regola proporzionale?
La regola proporzionale si applica quando il valore assicurato è più basso del valore reale del bene al momento del sinistro: l'assicuratore indennizza il danno nella stessa proporzione.
Un esempio: casa del valore di 200.000 €, assicurata per 150.000 €, cioè il 75%. Su un danno di 40.000 € l'indennizzo è di 30.000 €, salvo diverso accordo nel contratto.
Per evitarla si aggiorna la somma assicurata o si sceglie una forma a primo rischio assoluto, dove la regola non opera.
Vuoi che veda come si stima il valore di ricostruzione a nuovo?
Fonti Art. 1907 c.c.. Riferimenti generali: per il singolo prodotto fanno fede DIP, DIP aggiuntivo e condizioni di polizza.
Le fonti
Il collegamento alla norma non lo scrive l'intelligenza artificiale
Emme cita solo norme che esistono e che riguardano la risposta, per esempio «Art. 1917 c.c.» o «D.Lgs. 252/2005». Se non ricorda con certezza il numero dell'articolo indica la sola norma, e se nessuna norma è pertinente lo dice.
Il collegamento lo compone la piattaforma a partire dalla citazione: Normattiva per codici e leggi, il sito dell'IVASS per i regolamenti. Se la norma non è riconosciuta si apre la ricerca sulla fonte ufficiale, mai un indirizzo inventato. Sotto le fonti un avviso ricorda che per il singolo prodotto fanno fede DIP, DIP aggiuntivo e condizioni di polizza.
Oltre alle domande
Emme lavora anche sugli appunti del colloquio
Parti dagli appunti
Scrivi quello che è emerso dal colloquio: Emme ricava età, professione, reddito, familiari, mutuo e coperture in essere e precompila il check-up. Estrae solo ciò che è scritto, senza dedurre né stimare.
Revisione, sempre
Nessun dato estratto entra nel check-up senza una schermata di revisione, voce per voce, dove il consulente conferma o esclude.
Scala delle priorità
Nel check-up Emme aiuta a ordinare le esigenze emerse: la scala guida la proposta e compare nel report come piramide delle esigenze.
Testi per i clienti
Aiuta a preparare comunicazioni ed email, che restano bozze: niente parte verso il cliente senza un'azione del consulente.
Limiti e dati
Cosa Emme non fa, e come sono trattati i dati
- Non calcola i numeri del check-up: sono formule deterministiche, descritte nella guida interna
- Non decide al posto del consulente e non invia nulla al cliente
- Non raccomanda investimenti su prodotti specifici: spiega i concetti e rimanda a DIP, DIP aggiuntivo e KID
- Le richieste passano da un server intermedio: la chiave del servizio di intelligenza artificiale non arriva mai nel browser
- Le istruzioni di Emme stanno sul server e non possono essere sostituite dall'esterno
- Le risposte vanno sempre validate dal consulente abilitato iscritto al RUI
Domande frequenti
Domande su Emme
Per tutto il resto scrivi a info@ristrategy.it.
Chi è Emme?
Emme è l'assistente AI integrato in Ristrategy, il gestionale per agenti assicurativi, agenzie e broker. Affianca il consulente assicurativo nelle domande tecniche e normative, nella scrittura delle comunicazioni e nella raccolta dei dati dagli appunti del colloquio.
Su quali argomenti risponde Emme?
Su clausole e termini tecnici, come claims made, franchigie, scoperti e regola proporzionale, e su aspetti normativi e fiscali del mercato assicurativo italiano: adeguata verifica, IDD e adeguatezza, set informativo, deducibilità dei fondi pensione, detrazioni delle polizze vita e LTC, requisiti pensionistici, tassazione delle IBIP, diritto di recesso. Se la domanda esce dall'ambito assicurativo, la riporta in tema.
Emme può sbagliare?
Sì, come ogni sistema di intelligenza artificiale. Per questo cita le fonti, non calcola i numeri del check-up e fa passare ogni dato estratto da una revisione. Le risposte vanno sempre validate dal consulente abilitato.
Emme invia messaggi o email ai clienti?
No. Emme prepara testi e bozze, ma ogni comunicazione resta un invio manuale del consulente.
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Le altre soluzioni di Ristrategy
- Check-up assicurativoSei passaggi da fare con il cliente, gap analysis a semaforo e report di check-up in PDF.
- Gestione polizze e scadenzePortafoglio clienti, scadenzario, rate e foglio cassa, sinistri e comunicazioni in un unico archivio.
- Adeguata verifica IVASSIdentificazione, scopo del rapporto, classe di rischio e verifica rafforzata secondo il Reg. IVASS n. 44/2019.
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